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蔡凯龙:未来最好的模式是物流、资金流和信息流的融合
文章来源:供应链时代      作者:scmsc      时间:2014/11/27 14:20:14

11月26日上午,第四届中国财资年会在北京金隅喜来登酒店隆重召开。本届中国财资年会汇集了顶级学者、企业家、银行家和财资金融行业精英共同探讨新经济、新金融、新技术趋势下如何重新定义金融和企业经营,发现转型和创新机会,构建现代财资经营实学。

  11月26日上午,第四届中国财资年会在北京金隅喜来登酒店隆重召开。本届中国财资年会汇集了顶级学者、企业家、银行家和财资金融行业精英共同探讨新经济、新金融、新技术趋势下如何重新定义金融和企业经营,发现转型和创新机会,构建现代财资经营实学。

  互联网金融千人会执行秘书长蔡凯龙先生出席了本届财资年会的分论坛,就“新金融变革下的金融服务和产业互联网金融”与在场观众展开互动交流,他认为,把物流、资金流以及信息流三个要素融合在一起,更好地服务于用户的需求,在产业制造的时候充分利用互联网和金融这两大工具来进行制造和生产、销售、交付,就是最成功的商业模式,也是未来十年市值排名最高的商业模式。

  互联网金融千人会执行秘书长 蔡凯龙

  以下是蔡凯龙先生演讲文字实录:

  各位下午好,很高兴能够来第四届中国财资年会,特别是下午的第二分论坛,我们的主题非常贴切。我们的主题是财务、金融、科技创新融合。

  说到财务、科技、金融创新融合,大家肯定脑海跳出一个词,就是互联网金融。中国每一位老百姓从2013年到今年不知道听说过多少次互联网金融。我今天就跟大家分享一下新金融变革下的金融服务,特别是互联网金融产生的意义,从它的演变到现在新的一个发展趋势,我重点会谈到一个产业互联网金融方面,探讨一下什么是我们最新的商业模式。

  虽然我们讨论的话题跟财务没有直接的关系,但是我想给大家带来一个方向性、宏观的启发。

  什么是最成功的商业模式?很简单我把福布斯全球企业市值得排名比较,2005年和2014年,我想找1995年找不到。先从这两个图推测,2005年排名可以看到各行各业都有,但是集中哪个行业呢?四家银行和三家保险,还有石油和天然气,还有一些零售。如果以排名第一的银行业来看,银行业是在做什么?是在做资金流,做金融服务。视线转到2014年,市值排名前十名的只有两家,科技业在2005年没有一家,现在变成三家,而且都是排名最前的,苹果、Google、微软。你可以看出一个趋势,十年前还是以做资金流、做金融是最成功的商业模式,被市场估值最高的商业模式,2014年变成做信息流、科技的,不单纯做硬件。2005年还有IBM处在前十名,做硬件的,到现在基本上没有做硬件了,消失在前十名,前四都是做软件的,苹果、谷歌和微软以信息为产品,以信息流为主的一个行业成为市场上估值最高的行业。

  我们设想一下,1995年的时候,如果让你来排,让你来猜,哪几家企业可能排在市值前十名,汽车制造业,那时候福特、通用肯定世界上排名最高的,石油肯定也是最高的,制造类的产品,这些都是20年前市值最高的,但现在远远被这些抛在后面。

  从三十年的历史可以看出来,刚开始市值估值最高的是制造产品企业的商业模式,十年前是金融类,做资金流的是最成功的商业模式,到现在信息流是估值最高的商业模式。

  我们看看国内比较典型的三流合一,物流、资金流、信息流融合非常好的一家企业就是京东,如果把它简单当成一个网络销售商,这个理解有点浮浅和片面。除了它在物流上的成功以外,从采购环节到入库、配送做的非常成功,花了大量的精力,推出了大量的产品在信息处理和资金上面的服务。当你做一个采购的时候,它的信息传到供应链,同时通过你采购的历史它给你提供很多的金融服务,比如说京宝贝、白条、网银钱包,甚至给供应商提供供应链的服务,订单的融资、入库单融资,一系列的金融服务,把这个信息流提供给最后的物流,让产品及时高效送到用户的手上。这是一个非常典型的三流合一的商业模式。很多人问市值估值的时候,很多企业不赚钱,但是市值估值这么高,因为我们看重它未来的潜力,未来的升值潜力,像京东、亚马逊不盈利的企业比盈利的企业市值这么高的的原因。

  我们讲的三大要素,信息、资金、商品,如果你看商品和资金,通过你买卖商品给你提供金融服务,我们有一个产业链金融。如果把信息和资金结合起来,通过信息做金融,互联网企业和金融业融合创新,这是我们谈的比较多的互联网金融。如果我们在生产过程中大量应用互联网,大量应用高科技的信息技术,我们称之为产业互联网。如果把这三个全部融合在一起,目的就是为了服务于用户的需求,通过在产业制造的时候充分利用互联网和金融这两大工具来进行制造和生产、销售、交付,这就是我所谓的最成功的商业模式,也是未来假设过十年市值排的最高的,能够成功把这三个要素充分融合在一起的企业,就像阿里、京东这种非常有潜力的企业,甚至不是谷歌,谷歌太侧重于信息流,没有充分发挥资金和物流上面的发展。

  大家谈互联网金融那么久了,真正了解互联网金融本质的人不是很多。互联网金融不是简单的互联网加金融,互联网金融有一个深层次的技术含义,有深层次技术背景在推动,如果你看到一个互联网加金融简单的组合,只看到冰山一角,九分之一。很多企业拼命往互联网金融靠拢,包括P2P,包括支付产品,它学的也只是一角,产品和模式非常容易复制,最难复制是思维和内在的含义。我想跟大家分享一下互联网金融定义以及所产生的互联网思维。

  什么是互联网金融呢?它有一个底层的物联网做支撑,刚才项总也谈到工业4.0,就是所谓的物联网,万物互联,通过这些智能传送器能够把所有的东西包括家里冰箱、手机、汽车把信息集合起来,连在一起,然后放在云计算上面。通过云计算巨大的储存量和巨大的计算能力,把这些数据采集、结合,通过行业的垂直整合,集聚海量的数据,各类的数据,用途多样的转化为我们的资产,数据才是我们的资产,通过数据可以看到我们互联网金融的不同形式,比如说第三方支付,还有新闻上面经常出现的P2P、众筹、互联网资产管理,这些都是依附在底层的技术。

  对于互联网金融的理解,是在大数据云计算、物联网等等新技术高速发展的推动下,是为了满足我们日益丰富的金融需求的产品,首先是一个创造新的产品,更重要它是一种模式,更重要的它是一种思维,因为它包含了很多互联网思维。你可以看到现在一个很独特的现象,做互联网的金融大部分都是互联网企业,绝大部分成功的企业更具有互联网思维,而不是金融思维。虽然我们一直在说互联网金融本质还是金融,现在市场上做的成功的互联网金融产品都是互联网企业做的比较成功,像腾讯、阿里、百度,而不是传统银行推出的宝宝类。

  其实学这种产品、这种模式很艰难,但是余额宝推出的时候轰动一时,余额宝现在用户1.49亿用户,9个中国人有一个是余额宝用户。传统银行也着急,推出各种各样的宝宝类,但是资金量远远比不上余额宝。他们可以学这个模式,推出这个产品,但是真正互联网的思维,余额宝零门槛,快速方便,打通理财和支付的渠道,构造一个生态圈,这种思维才是传统银行业真正学的。我在这个定义里面更看重它包含一种创新的思维,以技术为支撑下的创新思维。

  各种各样互联网金融形势下所体现的一个最根本的互联网思维,首先就是它的共享平等和普惠大众。有一本书叫《金融与好社会》,是诺贝尔经济学奖的一个教授写的,研究行为经济学的,他提出一个金融民主化的概念。金融民主是指每个人都能够充分参与到金融活动中,通过自己的选择决定金融的发展方向。这跟我们互联网金融平等、普惠、具特性的非常契合。我们理财的时候门槛有多高,以前银行理财没有10万、10万不算做一个重要的客户,现在通过互联网的形式,能够把这个门槛打到最低,任何人都可以享受到金融所带来的便利和服务。同时去中心化,去权威,去媒介,比如说P2P,以前要贷款通过中介、银行,被它赚一些利差,现在通过互联网的平台,你可以直接对接你想借钱的人,你想贷款的人,你想投资的人,这是很典型的去中心和脱媒的形式。

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  另外一个互联网的精神,就是高效、低成本快速迭代,试错创新。大部分是做财务的,我以前在德意志银行也是做财务的,传统银行非常稳重,非常注重质量,非常注重精确性,我们做财务的时候,借贷不平,问题就大了。互联网的人不这样想,有错没关系,下次再改,先推出这个产品。我有一个智能手环,2012年国外有一个非常大的众筹网上推出来的。我刚好住在纽约,两三年前智能手环是比较新的概念,我觉得这个非常好,但是那个产品只是推出一个蓝图,我想设计一个智能手环,可以测你走路多少,睡觉怎么样,我支持它,虽然它一个产品都没有,我相信它给我带来福利。它就放在众筹网众筹,我支持它,很快这个产品获得了极大的成功,获得很多人的支持,它募集了1000万美金,迅速三个月就推出一个产品,但是产品寄过来,我用了一个月就坏了。这个产品太夸张了,一个月就坏了,但是他们说坏了没关系,我马上给你换,第二代再过一个月就出来了,这是不怕试错的精神,快速迭代的精神,非常典型的互联网精神。

  我在传统银行里面主导过一个项目叫系统更新。做系统更新在银行里面是要经过严格的测试,要保证所谓的系统更新不会带来任何工业上的麻烦,或者是说误差,所以每一个系统更新要找前台、中台、后台至少十几个部门来测试每个功能,每个更新差不多一年多才能完成。一个互联网精神推出的产品能够容忍它有一些小的错误,以快抓住客户的痛点,一个传统金融中心做更新的时候严格要求,把握全方位测试以后,一年才推出一个系统的更新,这是一个非常典型的互联网思维和传统思维的对比。因为它快,是一个互联网的技术,所以能够保持高的效率,降低成本,然后让利给普通老百姓。我们用余额宝的时候利率相对比较高,原因是把<

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